관련: 퇴직연금 TDF 100% 투자하는 법 — 위험자산 70% 한도를 넘는 유일한 합법 방법
퇴직연금(DC형 및 IRP) 계좌에서는 원리금 비보장 상품 등 위험자산에 대한 투자 한도가 전체 적립금의 70%로 제한됩니다. 그러나 관련 법령에 따라 일정 요건을 충족한 적격 TDF(Target Date Fund)는 예외적으로 계좌 적립금의 100%까지 투자할 수 있습니다. 적격 TDF란 은퇴 시점에 맞춰 주식 등 위험자산 비중을 자동으로 줄여주는 스케줄(글라이드패스)이 설정되어 있으며, 주식 편입 비중 등 감독규정상의 기준을 준수한 펀드를 의미합니다. 이를 활용하면 별도의 안전자산을 조합하지 않고도 단일 TDF 상품에 적립금 전액을 운용할 수 있습니다.
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내가 가입한 퇴직연금 금융회사의 모바일 앱이나 홈페이지에 접속하여 매수 가능한 상품 목록을 확인합니다. TDF 상품 상세 페이지에서 '100% 투자 가능 상품' 또는 '안전자산 분류 여부' 항목을 조회할 수 있습니다. 상품명 또는 상품 설명란에 위험자산 한도 규제 적용 제외(100% 투자 가능) 표기가 되어 있는지 점검합니다. 가입 금융기관의 고객센터나 상품 간이투자설명서를 통해서도 해당 TDF가 적격 요건을 충족하여 100% 매수가 가능한지 정확하게 파악할 수 있습니다.